Wat gebeurt er als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de koopprijs?

Je hebt een woning gevonden, de koopprijs is afgesproken en dan komt het taxatierapport met een lagere waarde dan verwacht. Dat kan flink schrikken zijn. Maar wat betekent dit nu precies voor jou als koper? En wat kun je doen? In dit artikel leggen we stap voor stap uit wat er gebeurt als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de koopprijs, wat de gevolgen zijn voor je hypotheek en welke opties je hebt.

Wat betekent het als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de koopprijs?

Een taxateur stelt de marktwaarde van een woning vast op basis van objectieve criteria: de staat van de woning, de ligging, vergelijkbare verkopen in de buurt en andere relevante factoren. Het resultaat hiervan wordt vastgelegd in een taxatierapport van een erkende taxateur. Als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de overeengekomen koopprijs, betekent dit dat de taxateur de woning minder waard acht dan wat jij hebt afgesproken te betalen.

Dit hoeft niet te betekenen dat je te veel betaalt. Op een krappe woningmarkt worden woningen regelmatig boven de vraagprijs verkocht, simpelweg omdat er veel vraag is. De taxateur kijkt echter naar de objectieve marktwaarde en houdt geen rekening met de emotionele of competitieve dynamiek van een biedingsoorlog.

Waarom valt de taxatiewaarde soms lager uit dan de koopprijs?

Er zijn verschillende redenen waarom een taxatiewaarde lager kan uitvallen dan de koopprijs. De meest voorkomende oorzaken zijn:

• Overbieden op de woningmarkt: In populaire regio’s bieden kopers vaak boven de vraagprijs. De taxateur baseert zich op historische verkoopdata en kan die prijsstijging niet altijd volledig meenemen.
• Achterstallig onderhoud: Als een woning veel onderhoud nodig heeft, kan dit de taxatiewaarde drukken, ook al is de koopprijs al inclusief een korting voor het onderhoud.
• Beperkte vergelijkbare verkopen: In kleine dorpen of unieke woningsituaties zijn er soms weinig vergelijkbare transacties beschikbaar, wat de taxatie bemoeilijkt.
• Energielabel en duurzaamheid: Woningen met een slecht energielabel kunnen lager worden getaxeerd dan vergelijkbare, beter geïsoleerde woningen.

Wat zijn de gevolgen voor je hypotheek bij een lagere taxatiewaarde?

De bank of hypotheekverstrekker baseert de maximale hypotheek op de laagste van twee bedragen: de koopprijs of de taxatiewaarde. Als de taxatiewaarde dus lager uitvalt, kun je minder lenen dan de volledige koopprijs. Het verschil moet je zelf bijleggen uit eigen middelen.

Stel dat je een woning koopt voor 350.000 euro, maar de taxatiewaarde komt uit op 330.000 euro. Dan mag je maximaal 100% van 330.000 euro financieren via een hypotheek. De resterende 20.000 euro moet je zelf inbrengen als eigen vermogen. Dit kan een flinke tegenvaller zijn als je niet beschikt over voldoende spaargeld.

Wat kun je doen als de taxatiewaarde lager uitvalt dan verwacht?

Gelukkig heb je als koper meerdere opties als het taxatierapport tegenvalt. Het is belangrijk om snel te handelen en goed advies in te winnen. De volgende stappen kun je overwegen:

1. Onderhandel opnieuw met de verkoper: Ga in gesprek over een lagere koopprijs. Als de verkoper ook gebaat is bij een snelle verkoop, is er soms meer ruimte dan je denkt.
2. Gebruik eigen spaargeld: Als je beschikt over voldoende eigen middelen, kun je het verschil zelf bijleggen. Houd wel rekening met de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
3. Vraag een second opinion aan: Als je twijfelt aan de taxatie, kun je een tweede taxateur inschakelen. Dit is echter geen garantie op een hogere waarde en brengt extra kosten met zich mee.
4. Activeer het financieringsvoorbehoud: Als je dit beding hebt opgenomen in de koopovereenkomst, kun je de koop ontbinden zonder boete.

Wanneer kun je een beroep doen op het financieringsvoorbehoud?

Het financieringsvoorbehoud is een ontbindende voorwaarde in de koopovereenkomst. Het geeft je de mogelijkheid om de koop zonder boete te ontbinden als je de benodigde financiering niet rond krijgt. Als de taxatiewaarde zo laag uitvalt dat je de hypotheek niet kunt afsluiten voor het benodigde bedrag, en je het verschil niet zelf kunt overbruggen, dan kun je in principe een beroep doen op dit voorbehoud.

Let wel op de exacte formulering en de termijnen in je koopovereenkomst. Het financieringsvoorbehoud geldt alleen binnen de afgesproken periode en onder de voorwaarden die zijn vastgelegd. Laat je hierover altijd goed informeren door een ervaren makelaar of hypotheekadviseur voordat je de koopovereenkomst tekent.

Hoe voorkom je een taxatieverschil bij het kopen van een woning?

Voorkomen is beter dan genezen. Er zijn een aantal dingen die je kunt doen om de kans op een taxatieverschil te verkleinen:

• Doe vooraf onderzoek naar de marktwaarde: Bekijk vergelijkbare woningen in de buurt en wat die hebben opgebracht. Neem contact met ons op voor meer informatie over de waarde van een woning in jouw regio.
• Bied niet te ver boven de vraagprijs: Houd rekening met het risico dat de taxatie lager uitvalt dan je bod, zeker als je weinig eigen vermogen hebt.
• Neem altijd een financieringsvoorbehoud op: Dit geeft je een vangnet als de financiering toch niet rond komt.
• Schakel een aankoopmakelaar in: Een aankoopmakelaar kent de lokale markt en kan je helpen een realistisch bod te bepalen.

Hoe wij je helpen bij een taxatieverschil

Bij Reinders Makelaars begrijpen we dat een tegenvallend taxatierapport veel stress en onzekerheid met zich mee kan brengen. Wij bieden onder één dak zowel makelaarsadvies als hypotheekadvies, zodat we je snel en compleet kunnen helpen als er een taxatieverschil ontstaat. Wat wij voor je kunnen doen:

• We analyseren het taxatierapport en kijken of er gronden zijn voor bezwaar of een hertaxatie.
• We voeren namens jou de onderhandeling met de verkoper over een prijsaanpassing.
• Onze hypotheekadviseur bekijkt direct welke financieringsmogelijkheden er zijn, ook als je eigen middelen moet inbrengen.
• We adviseren je over het al dan niet inroepen van het financieringsvoorbehoud, zodat je geen onnodige risico’s loopt.

Wil je weten hoe wij jou kunnen begeleiden bij het kopen van een woning in Apeldoorn en omgeving? Neem dan vrijblijvend contact met ons op. We denken graag met je mee.