Wat gebeurt er met je hypotheek als je je huis verkoopt?

Je hebt besloten je huis te verkopen. Spannend! Maar naast het regelen van bezichtigingen en het vinden van een koper, spelen er ook financiële zaken mee waar je goed over na moet denken. Eén van de meest gestelde vragen is: wat gebeurt er eigenlijk met je hypotheek als je je huis verkoopt? En wat heeft dat te maken met zaken als overwaarde of huis verkopen belasting? In dit artikel leggen we het stap voor stap uit.

Moet je je hypotheek altijd aflossen bij verkoop?

Ja, in de meeste gevallen moet je je hypotheek aflossen op het moment dat je je woning verkoopt. Dit gebeurt automatisch bij de overdracht bij de notaris. De notaris verrekent de verkoopprijs, lost de openstaande hypotheekschuld af en betaalt het resterende bedrag aan jou uit.

Maar er zijn een paar dingen waar je rekening mee moet houden:

• Boeterente: Als je een vaste rentevaste periode hebt die nog niet is afgelopen, kan de bank een boeterente in rekening brengen. Dit is een vergoeding voor de gemiste rente-inkomsten.
• Restschuld: Als je woning minder opbrengt dan je openstaande hypotheek, houd je een restschuld over. Dit komt tegenwoordig minder vaak voor door de gestegen huizenprijzen, maar het is goed om dit van tevoren te checken.
• Overlijdensrisicoverzekering: Vergeet niet na te gaan wat er met een eventuele gekoppelde verzekering gebeurt bij verkoop.

Het is slim om dit soort details tijdig te bespreken met je hypotheekverstrekker, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Wat is overwaarde en wat kun je ermee doen?

Als je woning meer opbrengt dan de openstaande hypotheekschuld, houd je overwaarde over. Stel dat je woning voor 400.000 euro wordt verkocht en je hypotheek nog 250.000 euro bedraagt, dan is je overwaarde 150.000 euro.

Wat kun je met die overwaarde doen? Hier zijn de meest voorkomende opties:

1. Inbrengen bij een nieuwe woning: Je kunt de overwaarde gebruiken als eigenwoningschuld voor je volgende huis. Dit verlaagt je nieuwe hypotheek en daarmee je maandlasten.
2. Sparen of beleggen: Je kunt het geld ook parkeren en later gebruiken voor andere doeleinden.
3. Verbouwing of andere grote uitgaven: Sommige mensen gebruiken de overwaarde voor een verbouwing van hun nieuwe woning.
4. Aflossen van andere schulden: Denk aan het aflossen van een persoonlijke lening of studieschuld.

Let wel op de bijleenregeling. Als je de overwaarde niet gebruikt voor de aankoop van een nieuwe woning, verlies je mogelijk het recht op hypotheekrenteaftrek over dat deel. Dit is een fiscale regel die direct raakvlakken heeft met het thema huis verkopen belasting. Laat je hierover goed informeren door een hypotheekadviseur.

Kun je je hypotheek meenemen naar een nieuwe woning?

In sommige gevallen is het mogelijk om je huidige hypotheek mee te nemen naar je nieuwe woning. Dit heet hypotheekportabiliteit of het meeverhuizen van de hypotheek. Niet alle geldverstrekkers bieden dit aan, maar het kan financieel aantrekkelijk zijn als je een gunstige rentevaste periode hebt die je niet wilt opgeven.

Houd wel rekening met het volgende:

• De nieuwe woning moet voldoen aan de eisen van de geldverstrekker.
• Als je meer wilt lenen, wordt het meerdere bedrag vaak tegen een nieuw rentetarief afgesloten.
• Niet alle hypotheekvormen zijn geschikt om mee te nemen.

Is het meeverhuizen van je hypotheek niet mogelijk of niet voordelig? Dan sluit je bij de aankoop van je nieuwe woning gewoon een nieuwe hypotheek af. Een goede hypotheekadviseur vergelijkt de opties voor jou en helpt je de beste keuze te maken.

Hoe Reinders Makelaars je helpt bij de verkoop van je woning

Het verkopen van je huis is meer dan alleen een koper vinden. Het gaat om de juiste prijs, de beste presentatie en een soepele afhandeling van alle financiële en juridische zaken. Wij begrijpen dat en begeleiden je van begin tot eind.

Dit is wat wij voor je regelen:

• Professionele fotografie, video en styling voor een sterke eerste indruk
• Presentatie op alle relevante verkoopplatforms en via ons netwerk
• Begeleiding bij bezichtigingen en onderhandelingen
• Hypotheekadvies onder hetzelfde dak, zodat je meteen weet waar je aan toe bent
• Persoonlijk advies over overwaarde, bijleenregeling en huis verkopen belasting

Wil je weten wat jouw woning waard is voordat je de stap zet? Bekijk alvast wat wij als verkoopmakelaar in Apeldoorn voor je kunnen betekenen. Heb je direct een vraag? Neem gerust contact met ons op en we denken graag met je mee.